نستهدف الحصول على 1.2 مليار جنيه تمويلات جديدة خلال 2024
31 % للمشروعات الصغيرة والمتوسطة وتمثيل كبار العملاء 69% من المحفظة
نخطط للوصول برأسمال الشركة إلى 250 مليون جنيه خلال العام الجارى
أجرت الحوار : د.آيات البطاوي
يعد أحمد الخولي الرئيس التنفيذي لشركة ” إيزيليس” للتأجير التمويلي أحد أبرز أقطاب صناعة التأجير التمويلي بمصر ، وتشهد مشاريع الشركة المتنوعة على ذلك حيث استطاعت تحقيق إضافة نوعية مثمرة بين الشركات إنطلاقا من خبراته التي تمتد لأكثر من 28 عاما في هذا المجال .
الخولي مؤمن بأهمية التأجير التمويلي ضمن سلة مكونات الخدمات المالية الغير مصرفية بإعتباره آلية تمويل طويل الأجل من خلال توفير السيولة المالية ، ولكنه في المقابل شدد على ضرورة أهمية وضع حلول جذرية لكافة التحديات التي تعوق نمو هذه الصناعة والقضاء على البيروقراطية ، وعندما سألناه عن التأثير الإيجابي الذي أحدثه إستحواذ شركة الأهلى كابيتال الذراع الإستثمارى للبنك الأهلى المصرى على حصة 51 % من إيزيليس ؟ قال الخولي أن عملية الاستحواذ ستعزز تحول شركة إيزيليس لتصبح أول منصة تمويل رقمية للشركات مما يمكنها من تحقيق خطة التوسع الخارجى و إنتهاءً بالطرح بالبورصة المصرية خلال عام 2027…وفيما يلي تفاصيل اللقاء ..
بداية نرحب بكم …النجاح رحلة وليس محطة وصول إنه رحلة صعود مليئة بالتحديات والقفزات ومجابهة المخاطر وصولا إلى تحقيق الأهداف وهو مااستطاعت شركة إيزيليس تجسيده بتمكن وتخلق لنفسها كيانا بين أقوى المنافسين ..كيف كان ذلك ؟
الخولي : بداية أعتبر أن نهاية عام 2023 بمثابة الإنطلاقة الحقيقية لشركة إيزيليس لما حققته من نجاحات خلال هذه الفترة القصيرة من عمر الشركة والتى بدأت نشاطها يونيه 2021.
وقد تمكن فريق العمل بالشركة من رفع إجمالى التمويلات الممنوحة للعملاء الى 3 مليار جنيه موزعة على عدد 115 عميل من كافة الفئات حيث بلغت نسبة كبار العملاء 69% من المحفظة فى حين سيطرت الشركات الصغيرة و المتوسطة على 31% ، كما بلغت إجمالى عدد الأصول الممولة أكثر من 1900 أصل.
” لاتضع بيضك كله في سلة واحدة” شعار تتبعه شركات قليلة عند تكوين محفظة استثمارية لإحتواء الصدمات وتخفيض مخاطر الخسائر ..كيف تبنت شركتكم منهجية عدم التركز في المحفظة ؟
الخولي : يعتبر عدم التركز هو الميزة الحقيقية لمحفظة إيزيليس حيث بلغت العقارات 40% فقط من المحفظة فى حين بلغت نسبة الآلات و المعدات 23% و السيارات تمثل 23% أيضا ، المعدات الثقيله 8% و أخيرا المعدات الطبية بلغت 6% من إجمالى المحفظة.
وأؤكد أن عدم التركز فى الأصول يصحبه فى الوقت ذاته عدم التركز فى القطاعات الممنوحة حيث يمثل قطاع التطوير العقارى 22% فقط من المحفظة ، القطاع الصناعى 22%، المقاولات 16% ، النقل و الخدمات 13% ن القطاع الطبى 9% .
تعد زيادة رأس المال هي إحدى طرق التمويل التي غالبا ما تتّبِعُها الشركات لتأمين مصادر مالية جديدة ..فما مستجدات زيادة رأس المال لدى شركة إيزي ليس ؟
الخولي : أشير إلى قيام الشركة بزيادة رأسمالها للوصول به الى 200 مليون جنيه و المزمع زيادته فى 2024 ليصل الى 250 مليون جنيه و ذلك دعما لتحقيق النمو المرجو و المخطط له وهو الأمر الذى أدى الى تعظيم حجم الأعمال و ذيادة إيرادات الشركة بنسبة 145% مما نتج عنه زيادة صافى أرباح الشركة بعد الضرائب بنسبة 42% ليبلغ 30 مليون جنيه خلال عام 2023 بالرغم من تحديات السوق و التى يأتى فى مقدمتها زيادة تكلفة التمويل.
استنادّا إلى رؤية مصر 2030، فإن تطبيقات الرقمنة واستخدامات الذكاء الصناعي تبرز النقلة النوعية الجارية في مصر.. كيف تعاملت شركة إيزيليس مع ملفات التكنولوجيا ؟
الخولي : انتهت الشركة من وضع البنية التحتية التكنولوجية كاملة إضافة الى بدء العمل الفعلى Go Live لكافة أنظمة التشغيل لضمان دقة و كفاءة و سرعة الإجراءات، بالإضافة الى الإنتهاء من إعداد أول تطبيق خاص بالتمويل الغير مصرفى للشركات ، لتبدأ الشركة بذلك عهد جديد لتصبح عملية التمويل رقمية بدأ من الon boarding وإنتهاءً بمنح التمويل و بناء على ما سبق فإن التطبيق يمنح العملاء الخدمات التالية:
-عمل الحسبة التقديرية لحساب الإيجار (شهرى / ربع سنوى) و إختيار المادة.
-طلب التمويل و رفع المستندات المطلوبة.
-متابعة طلبات التمويل.
-متابعة العقود القائمة و الإيجارات المستحقة.
-إرسال كافة الإشعارات و المستجدات للعميل من خلال التطبيق.
و يهدف التطبيق الذى سيعلن بدء العمل به خلال الأيام القليلة المقبلة الى تقديم خدمات متميزة للعملاء و تسهيل الإجراءات بداية من تقديم المستندات و إنتهاءً بمتابعة أدق التفاصيل للعقود الخاصة بهم ، فالهدف الأساسى هو رفع درجة رضاء العملاء عن الخدمات المقدمة الى جانب السرعه و الفاعلية فى إنهاء كافة الإجراءات الخاصة بعملية التمويل.
و جدير بالذكر أن شركة إيزيليس قد حازت على جائزة الإبتكار فى التمويل الغير مصرفى للشركات من مؤسسة International Finance UK إضافة الى جائزة أسرع شركات التأجير التمويلى نموا من مؤسسة Global Economics UK خلال العام ذاته.
بدأتم نشاط التخصيم منتصف العام الماضي ..فما تطورات هذا النشاط ؟
الخولي : تم البدء بالعمل بنشاط التخصيم بداية شهر يوليو 2023 بعد إضافة النشاط ووضع كافة السياسات و البرامج الخاصه به و من ثم يعتبر النصف الثانى من عام 2023 بمثابة مرحلة تجريبية و الذى من خلاله تمكنت الشركة من إبرام إجمالى محفظة عقود متوازنة بلغت 200 مليون و المزمع الوصول بها الى 500 مليون جنيه بنهاية 2024.
و بذلك يعد عام 2024 هو البداية الحقيقية لنشاط التخصيم بعد الإنتهاء من كافة التجهيزات والإجراءات المطلوبة لضمان كفاءة المحفظة المزمع تكوينها.
يمثل استحواذ شركة الأهلي كابيتال على حصة تصل نسبتها 51% من شركة إيزي ليس نفلة نوعية بمعايير متفردة ..كيف تصف لنا هذا الاستحواذ ؟
الخولي : أوكد أن جهود فريق العمل و الإدارة كللت إنهاء عملية إستحواذ شركة الأهلى كابيتال الذراع الإستثمارى للبنك الأهلى المصرى على حصة 51 % من الشركة الأمر الذى سيزيد من قوة إيزيليس و سيدعم موقفها خاصة فى الحصول على مزيد من التمويلات من خلال مؤسسات مصرية و أجنبية على حد سواء إلى جانب التعاون مع كافة الشركات التابعة واعتبر أن 2024 تحول حقيقى لشركة إيزيليس كمؤسسة مالية مانحة للتمويل الغير مصرفى للشركات وقابلة للتوسع الداخلى و الخارجى فى آن واحد مما سيدعم قوة الشركة فى القيام بعمليات استحواذات إن وجدت بشكل جيد فى السوق وهو الأمر المتوقع فى الفترة القادمة.
و تتمتع الشركة بهيكل مساهمين قوى يدعم تحقيق كافة المستهدفات والخطط المستقبلية التى وضعها فريق العمل لمجلس إدارة الشركة و التى تهدف الى تحول شركة إيزيليس لتصبح أول منصة تمويل رقمية للشركات مما يمكنها من تحقيق خطة التوسع الخارجى و إنتهاءً بالطرح بالبورصة المصرية خلال عام 2027.
و قد قامت الشركة بتوسيع قاعدة عملائها و التى تجاوزت مائة عميل فى خلال ثلاثة أعوام فقط منذ بداية النشاط.
و بهدف الوصول للرؤية المرجوة تدرس الشركة إضافة نشاط التمويل العقارى للشركة مما يمكنها من تقديم حلول تمويلية غير مصرفية متكاملة. لتتحول بذلك الى أول منصة تمويل شركات رقمية Digital Corporate Finance Platform .
مامستهدفاتكم على صعيد منح قروض جديدة ؟
الخولي : تسعى إدارة الشركة حاليا لمنح تمويلات جديدة للعملاء بإجمالى تمويلات 1.8 مليار جنيه خلال عام 2024 مع الحفاظ على نفس السياسة المتبعة المتحفظة من حيث التركز للمرور بالشركة بشكل آمن خصوصا فى الوقت الحالى لما يواجهه السوق من ضغوطات نتيجة الظروف الإقتصادية الصعبة داخليا و خارجيا الأمر الذى يستوجب الحصول على تمويلات جديده بقيمة 1.2 مليار جنيه خلال 2024.
كيف تأثرت صناعة التأجير التمويلي برفع الفائدة ؟
الخولي : أرى أن تأثير إرتفاع معدلات الفائدة على النشاط يعد تأثيرا سلبيا و خصوصا على جانب التحصيل أكثر منه على جانب توقيع عقود تمويلية جديدة حيث أن الطلب على التمويل موجود وسيستمر و لكن الأمر يستوجب الحفاظ على مستويات تدفقات نقدية آمنة للشركات و إحكام قبضتها على عملية التحصيل مع إتباع سياسة متحفظة و تكوين مخصصات كافية للتأمين ضد أى أزمات أو مخاطر مالية.
وأؤكد أن هذه المرحلة تستوجب الحفاظ على معدلات نمو مقبولة ، ورفع المخصصات والسيطرة على عملية التحصيل إضافة الى النمو إستراتيجيا من خلال تصيد فرص الإستحواذات الجيده المتوقعة.